Assurances Voyages

Quelles sont les meilleures solutions ?

Tout dépend de ton profil, du type de voyage, de la destination et de la durée et des garanties que tu recherches. Voici un petit aperçu pour t’aider à choisir

• Pour un voyage touristique court inférieur à 90 jours l’assurance de ta carte bancaire haut de gamme ou intermédiaire (+ option complémentaire si nécessaire) reste une bonne alternative.
• Vous pouvez également opter pour une assurance de voyage ponctuelle et spécialisée si vous le souhaitez.

Payer un voyage avec une carte bancaire haut de gamme (ou intermédiaire) peut entraîner des frais de transaction de 3 à 5 %. Toutefois, ces frais donnent accès aux garanties d’assurance et aux avantages inclus dans votre contrat de carte, ce qui peut s’avérer aussi économique  voire plus avantageux  que la souscription à une assurance voyage complémentaire. Avant de partir à l’étranger, il est essentiel de bien vérifier les garanties associées à votre carte bancaire, en fonction du type de séjour envisagé , voyage touristique classique, séjour sportif ou d’aventure extrême. Ces informations vous permettront de voyager en toute tranquillité, en étant correctement couvert.

Le paiement par Carte Bancaire

Introduction

Lors d’un voyage à l’étranger, un imprévu peut vite transformer un rêve en cauchemar (accident, maladie, incident grave…) Être couvert financièrement dans ces situations est essentiel. C’est pourquoi je me suis penché sur les avantages souvent méconnus liés au paiement par Carte Bancaire. Aujourd’hui, la carte bancaire est le moyen de paiement le plus utilisé, aussi bien au quotidien qu’en voyage. Au-delà de sa simplicité, elle offre également des garanties d’assurance et d’assistance précieuses. Pourtant, peu de titulaires en connaissent les bénéfices réels et n’en réclament presque jamais les compensations pourtant prévues. Ce petit bout de plastique, facturé entre 7 et 60€ par mois selon la gamme, peut pourtant vous éviter bien des frais en cas de problème. Certes, les démarches sont parfois longues, mais elles valent la peine. Dans une démarche personnelle, j’ai donc essayé de clarifier ces droits et vous aider à mieux comprendre les protections dont vous disposez automatiquement à l’étranger grâce à votre CB, en espérant que vous n’ayez jamais à y recourir.

1/ Qui peut bénéficier des avantages de votre Carte Bancaire ?

Les garanties de votre Carte Bancaire s’appliquent au titulaire, ainsi qu’à :

• Son conjoint (marié ou pacsé),
• Ses enfants célibataires de moins de 25 ans, à condition qu’ils vivent sous le même toit et soient fiscalement à charge.

2/ Que vous couvre votre Carte Bancaire à l’étranger ?

Pour bénéficier des garanties d’assurance et d’assistance liées à votre Carte Bancaire lors d’un voyage à l’étranger, il est obligatoire d’avoir réglé tout ou partie du service concerné avec cette carte :

• Billet d’avion international
• Séjour touristique ou professionnel
• Location de voiture
• Hébergement (hôtel, appartement, etc.)

Les garanties généralement couvertes :

Elles varient en fonction de la gamme de votre carte (Visa Classic, Premier, Infinite, Mastercard Standard, Gold, Platinum, etc.) et de l’établissement bancaire émetteur. On peut bénéficier d’une Assurance annulation ou interruption de voyage (en cas de maladie, accident, décès d’un proche, licenciement, sinistre grave à domicile…) les cartes bancaires classiques et standards n’offrent aucune couverture appropriée.

• Assurance bagages (perte, vol, détérioration, retard de livraison)
• Assurance retard de vol/train (prise en charge des frais d’attente, hôtel, repas…)
• Assurance responsabilité civile à l’étranger (dommages corporels ou matériels causés à un tiers)
• Assurance accident de voyage ou décès accidentel (versement d’un capital à vos ayants droit)
• Assistance médicale et rapatriement (prise en charge des frais médicaux à l’étranger, transport sanitaire, retour anticipé…)

À noter : Les plafonds de remboursement et conditions varient considérablement selon la carte. Les démarches doivent être engagées rapidement (déclaration de sinistre, justificatifs, etc.). Certaines prestations sont gérées par un assureur partenaire de la banque (AXA, Europ Assistance, Allianz…).

Bon réflexe avant de partir : Demandez une attestation d’assurance voyage à votre banque. Consultez le guide des garanties de votre carte, disponible en ligne ou auprès de votre conseiller.

Gamme des cartes bancaires

Voici un classement des gammes de cartes bancaires selon leurs avantages en voyage, en particulier pour les assurances, assistances, plafonds et privilèges à l’étranger.

Haut de gamme : Excellente assistance voyage, disponible partout dans le monde. Cout de la cotisation élevée.

• Visa Infinite
• Mastercard World Elite
• American Express Platinum

Premium intermédiaires : Très bon rapport couverture / cotisation.

• Visa Premier
• Mastercard Gold
• American Express Gold

Classiques : Assurances très limitées ou parfois absentes.

• Visa Classic
• Mastercard Standard
• American Express Green

3/ Les garanties d’assurance avec minimum une CB premium ou Gold

A1/ L’annulation ou modification du voyage (Vol et séjour)

Si vous avez réglé votre voyage avec une Carte Bancaire Premium (Visa Premier, Mastercard Gold ou équivalent), vous bénéficiez d’une assurance annulation/modification sous certaines conditions.

Motifs couverts

La carte prend en charge les frais d’annulation ou de modification de vol/séjour si l’un des événements suivants survient entre l’achat du voyage et la date de départ :

• Décès d’un proche au 1er degré (conjoint, parent, enfant, frère/sœur).
• Maladie grave ou accident de l’assuré ou d’un proche rendant le voyage impossible.
• Licenciement économique ou notification officielle de procédure de licenciement (la date du licenciement ou de la procédure doit être postérieure à l’achat du voyage et antérieure au départ). Dommage matériel grave (incendie, dégât des eaux, cambriolage…) touchant votre résidence principale ou secondaire, vous obligeant à rester sur place. Ce sinistre doit être signalé entre 10 et 1 jour avant le départ.

Conditions essentielles

• Le motif doit être imprévisible, involontaire et non connu au moment de l’achat.
• Le voyage doit être payé entièrement ou partiellement avec la CB Premium/Gold.
• Les justificatifs devront être fournis (certificat médical, attestation d’assurance habitation, courrier de licenciement, etc.)

Plafond de remboursement

• Le montant maximum couvert est de 5 000 € par an et par carte. Il peut s’agir de frais d’annulation, de modification ou de pénalités appliquées par les compagnies aériennes, hôtels ou agences de voyages. Attention ce montant n’est pas très élevé si vous payé 2 voyages avec la même carte bancaire.

Exemples de cas non couverts

• Annulation volontaire sans motif grave.
• Problème administratif (visa non obtenu sans refus officiel, oubli de passeport…).
• Maladie connue avant la réservation.

Conseils pratiques

• Conservez la preuve du paiement (relevé bancaire, facture).
• Demandez une attestation d’assurance voyage à votre banque avant de partir.
• Renseignez-vous sur les détails du contrat auprès de votre banque (plafonds, exclusions, délais de déclaration).

A2 / Comment se faire rembourser votre billet d’avion ?

En cas d’imprévu couvert par votre assurance (maladie, accident, décès d’un proche, etc.), voici les étapes à suivre pour demander le remboursement de votre billet d’avion si vous avez payé avec une Carte Visa Premium, Gold, ou équivalente :

Étapes à suivre :

Contactez votre assureur partenaire (souvent indiqué sur le guide des garanties de votre carte)

• Via votre espace client en ligne, en déposant une déclaration de sinistre,
• Par téléphone, en appelant le numéro inscrit au dos de votre Carte Bancaire.

Suivez les instructions fournies par votre interlocuteur.

Il vous indiquera :

• Les documents nécessaires (justificatif de paiement, certificat médical, attestation de vol, etc.),
• Les délais à respecter pour la déclaration (souvent entre 5 et 20 jours après l’événement),
• Les conditions d’éligibilité à l’indemnisation.

Envoyez un dossier complet avec tous les justificatifs demandés pour accélérer le traitement. À retenir: Le remboursement est possible uniquement si le billet a été payé en partie ou en totalité avec votre CB. Les conditions varient selon la banque et le type de carte (Visa, Mastercard, Amex…).

B/ Les cas de vol, de perte ou de détérioration de vos bagages enregistrés

Chaque bagage est assuré par votre CB en cas de vol ou de perte à hauteur de 800 à 850 €. (Franchise environ 70€) Valable uniquement si l’incident a eu lieu dans un transport public. Si vous constater que vos bagages sont manquant ou abimés faites immédiatement une réclamation auprès du service bagages de l’aéroport avec votre carte d’embarquement et les coupons bagages. Remplir le formulaire PIR (Property Irregularity Report) au comptoir bagage dès l’arrivée. Un dossier sera ouvert afin de faire des recherches de géolocalisation, puis il faudra leur renseigner votre itinéraire et vos hôtels afin qu’il puisse être acheminé à bon port (aux frais de la compagnie aérienne). Durant ces jours d’absence, la compagnie aérienne doit vous rembourser sur justificatifs (factures originales avec copie du billet et coupon bagage) une indemnité fixe de 50€ par jours (50€ par 24 heures et de 1 à 5 jours) pour couvrir vos frais de premières nécessités. (Pas de superflu et pas de produits de luxes). A votre retour, vous leur envoyer un courrier recommandé avec vos preuves d’achats journalières jusqu’à la réception du bagage. Si au bout du 6eme jour vous n’avez toujours pas votre bagage et aucune réponse de la compagnie aérienne, contacter votre assureur CB afin d’ouvrir un dossier pour perte afin de recevoir (suivant la gamme de votre CB) une indemnité compensatoire de 800 à 850 € (Franchise environ 70€). D’autre part et suivant les conventions après 14 ou 21 jours, votre bagage est considéré par la compagnie aérienne comme perdu. Vous avez le droit à l’indemnisation des biens versé cette fois ci par la compagnie aérienne jusqu’à hauteur de 1300 € à 1600 € (convention de Montréal ou européenne). Vous devez bien entendu leur fournir la liste et la valeur estimée des objets perdus (factures à l’appui si possible avec copie du billet et coupon bagage dans les délais indiqués). Délai pour déclaration maxi sous 15 jours en courrier recommandé. Pour un bagage abimé, consulté directement à l’aéroport toujours au service bagage, demandez un rapport écrit de dommage (Property Irregularity Report). Prenezdes photos claires du bagage abîmé sur place (valise, fermetures, roues cassées…).

Soit :

• il vous propose une valise de remplacement immédiat.
• il prenne la réparation en charge. (autorisation écrite si possible)
• il vous autorise (autorisation écrite si possible) à acheter une valise similaire et vous la rembourse sur facture (toujours envoyé un courrier recommandé avec vos preuves d’achats, copie du billet et coupon bagage)

Dans les 2 derniers cas b et c,  il faut faire une réclamation écrite à la compagnie dans un délais de 7 jours après réception du bagage et inclure le numéro du vol et de réservation, la copie du formulaire  PIR, du billet et de l’étiquette bagage, photos du bagage endommagé, facture de la valise abîmée (si vous l’avez) ou de remplacement ou de la réparation ainsi que de votre demande d’indemnisation ou remboursement. Dans un même temps, vous pouvez également faire valoir l’assurance de votre carte bancaire (Visa Premier, Mastercard Gold…) ouvrir un dossier sinistre auprès de l’assurance CB y joindre les pièces justificatives (PIR, facture, photos, attestation compagnie…) et ainsi obtenir une indemnisation complémentaire, souvent plafonnée entre 800 et 850 €. (Franchise environ 70€)

C/ Retard du vol

En cas de retard de vol, vous pouvez avoir droit à une indemnisation financière comprise entre 250 et 600 €, selon le règlement européen CE 261/2004 (même si vous êtes au départ ou à destination d’un pays hors UE, sous certaines conditions).

Si :

• Votre vol a 3 heures de retard ou plus à l’arrivée.
• Le vol est au départ de l’Union européenne, ou à destination de l’UE avec une compagnie européenne.
• Le retard n’est pas dû à une circonstance exceptionnelle (météo extrême, grève du contrôle aérien, guerre…).
• Assistance obligatoire de la compagnie (même sans indemnité) :

Dès 2 heures d’attente ou plus, la compagnie doit vous offrir gratuitement des rafraîchissements et repas, l’hébergement à l’hôtel (si le vol est reporté au lendemain), le transport entre l’aéroport et l’hôtelet inversement.

Comment réclamer l’indemnisation ?

Adressez une réclamation écrite à la compagnie aérienne (via leur site en courrier recommandé) en leur joignant votre carte d’embarquement ou preuve de réservation, de l’heure réelle d’arrivée (par exemple : photo du tableau d’affichage, attestation…). Si la compagnie ne répond pas ou refuse à tort : Contactez la DGAC (France) ou le CEC (si vous êtes en Europe).

Et votre carte bancaire ?

Certaines cartes (Visa Premier, Gold, etc.) proposent des indemnisations fixes en cas de retard important (ex. 4h) ainsi que des remboursements de repas, hôtel, etc. dans l’attente du vol. Déclaration obligatoire sous 15 jours. Vérifiez votre notice CB : conditions, délais, plafond.

D/ Assurance responsabilité civile

L’assurance responsabilité civile (RC) incluse avec votre carte bancaire (Visa, Mastercard…) peut vous couvrir (le titulaire de la carte, le conjoint et les enfants voyageant avec vous) à l’étranger, mais pas toujours automatiquement, ni dans tous les cas. (Franchise environ 100€)

Qu’est-ce que la responsabilité civile ?

C’est l’assurance qui vous couvre si vous causez un dommage à un tiers (matériel ou corporel) pendant votre voyage (vous cassez une télévision chez un hôte, vous blessez quelqu’un par accident, votre enfant raye une voiture avec un vélo…

Est-ce inclus avec votre carte bancaire ?

Avec les cartes haut de gamme (Visa Premier, Mastercard Gold, etc.) la responsabilité civile à l’étranger estsouvent incluse avec un montant garanti compris entre 1 525 000 € et 2 000 000 € valable pour les séjours de moins de 90 jours. Elle couvre des dommages corporels ou matériels causés à autrui mais exclus toutes les activités sportives à risque, les dommages intentionnels et professionnels. Votre assurance habitation contient souvent une garantie responsabilité civile vie privée, qui vous couvre en France et parfois à l’étranger, pour les séjours temporaires. (Le titulaire de la carte, le conjoint et les enfants voyageant avec vous) Il est recommandé de vérifier si votre assurance habitation couvre vos voyages à l’étranger et si elle est suffisante.

Comment utiliser la RC de votre CB en cas de sinistre ?

Contactez l’assureur de votre carte afin d’ouvrir un dossier sinistre. (Sous 5 à 15 jours max après l’incident)

Fournissez-leur :

• Une preuve du sinistre (photos, témoignages…)
• Une preuve de paiement du voyage avec la carte
• Des factures ou devis du dommage

E/ Capital décès/invalidité

Il est inclus avec une carte bancaire (notamment Visa Premier, Mastercard Gold, etc.) c’est une garantie d’assurance voyage qui protège l’assuré et ses proches en cas d’accident grave pendant un déplacement, notamment en transport public (avion, train, bateau, etc.). Cette indemnité forfaitaire est versée à vos ayants droit (conjoint, enfants…) en cas de décès accidentel et a vous-même en cas d’invalidité permanente totale (souvent > 66 %) suite à un accident garanti. Cette garantie est limitée aux accidents survenus durant un voyage payé avec votre carte (billet d’avion, train, bateau, voyage etc.).

Qui est couvert ?

Le titulaire de la carte, le conjoint ou partenaire pacsé, les enfants à charge de moins de 25 ans, vivant sous le même toit à condition qu’ils voyagent ensemble et que le transport/voyage a été réglé avec la carte bancaire. (Voir conditions de votre contrat). Le montant capital décès accidentel / invalidité peut varier selon les cartes et banques émettrices entre 300.000 et 1.000.000€ (Consultez votre conseillé de banque)

Quand la garantie fonctionne-t-elle ?

Uniquement en cas d’accident corporel survenu à bord d’un transport public (avion, train, bus, bateau…). Elle exclut les maladies, le suicide, les sports extrêmes, les accidents en dehors du transport (ex. promenade, voiture de location… sauf si contrat l’inclut). Attention les sommes ne seront pas versées si le couple est séparé de corps, divorcé ou si le décès a été intentionnel (suicide, sous emprises de drogues en générales, manifestations avec échauffourées etc…)

Procédure en cas d’accident ou décès

Contacter l’assistance / assureur de la carte bancaire (numéro au dos) et leur fournir le billet du transport, le certificat de décès ou de constat médical d’invalidité et l’attestation de paiement avec la carte bancaire. Les ayants droit perçoivent le capital dans les délais définis par l’assurance.

F/ Assurance rapatriement, frais médicaux, hospitalisation

L’assurance rapatriement, frais médicaux et hospitalisation est l’une des garanties les plus utiles incluses avec les cartes bancaires, notamment Visa Premier, Mastercard Gold, American Express, etc.

Que couvre cette assurance ?

• Elle prend en charge les urgences médicales à l’étranger, uniquement en cas d’accident ou de maladie imprévisible pendant un voyage comme le rapatriement sanitaire, frais médicaux à l’étranger, frais d’hospitalisation, retour anticipé, transport de corps en cas de décès, prolongation de séjour médicale, visite d’un proche.

Quelles cartes couvrent ces frais ?

• Visa Premier, Gold/Mastercard jusqu’à 155.000 €
• American Express Gold/Platium jusqu’à 1.000.000 €

Conditions pour en bénéficier

• Il faut systématiquement avoir réglé tout ou partie du voyage avec la carte bancaire (billet d’avion, hôtel…).
• Le voyage doit durer moins de 90 jours, l’accident ou la maladie doit être soudaine et imprévisible (pas de maladie chronique connue ou non stabilisée).
• Le bénéficiaire doit être le titulaire de la carte, le conjoint et les enfants à charge à condition qu’ils voyagent ensemble et que le transport/voyage a été réglé avec la carte bancaire (Consultez votre conseillé de banque)

Que faire en cas de problème ?

• Appeler immédiatement l’assistance médicale (numéro au dos de votre carte ou notice). Ne jamais engager de frais importants (hospitalisation, rapatriement…) sans leur accord préalable, leur fournir le n° de contrat de votre carte bancaire, votre identité, le lieu où vous êtes, les symptômes, l’hôpital, etc.
• L’assistance prend en charge (sur un séjour toujours inférieur ou égal à 90 jours) le contact avec les médecins, le suivi médical et si nessecaire l’organisation du rapatriement ou du transfert médical. Elle exclut les maladies antérieures, les accidents liés à sports extrêmes non encadrés, les frais engagés sans l’accord préalable de l’assistance ainsi que les soins non urgents

Documents à avoir en voyage

• La copie de la notice d’assurance de votre carte, le n° d’assistance 24h/24, la preuve de paiement du voyage avec la carte, vos documents médicaux / ordonnances, si vous avez des antécédents.

G/ Assistance en cas de poursuites judiciaires à l’étranger

L’assistance en cas de poursuites judiciaires à l’étranger est une garantie juridique peu connue mais très utile, incluse dans certaines cartes bancaires haut de gamme (Visa Premier, Mastercard Gold, etc.) dans le cadre de l’assurance voyage. L’objectif est de vous aider si vous êtes impliqué dans une procédure judiciaire à l’étranger, que ce soit en tant que auteur présumé d’accident de voiture, trouble à l’ordre public, victime agression, vol avec violence.

Que couvre cette assistance ?

• Mise à disposition ou remboursement de frais d’avocat sur place
• Avance de caution pénale de 15000 € (souvent remboursable)
• Prise en charge des frais juridiques entre 3000 à 8 000 € selon la carte
• Assistance téléphonique 24h/24 pour vous orienter et vous guider

Conditions pour en bénéficier

• Il faut systématiquement avoir réglé tout ou partie du voyage avec la carte bancaire
• Le voyage doit durer moins de 90 jours
• Le bénéficiaire doit être le titulaire de la carte, le conjoint et les enfants à charge à condition qu’ils voyagent ensemble et que le transport/voyage a été réglé avec la carte bancaire (Consultez votre conseillé de banque)
• Vous devez contacter l’assistance dès le début de la procédure (ne pas engager d’avocat sans accord préalable).

Exclusions fréquentes

• Les amendes et condamnations pénales.
• Les actions intentionnelles (vol, fraude, agression).
• Les litiges liés à activités professionnelles ou commerciales.
• Les procédures engagées dans votre pays de résidence.

Démarches à suivre

• Appeler le service d’assistance juridique (numéro au dos de votre carte ou dans la notice), leur fournir le numéro de votre carte ainsi qu’une explication claire des faits, complété par d’éventuels documents de police ou de justice. L’assistance peut désigner un avocat local, avancer la caution si nécessaire (à rembourser dans les délais) voire rembourser les honoraires selon les plafonds contractuels.

Conclusion

J’espère que cette brève étude vous aura permis de mieux comprendre les principales garanties dont vous pouvez bénéficier à l’étranger grâce à votre carte bancaire. Afin d’obtenir des informations plus précises et adaptées à votre situation, nous vous recommandons de contacter directement votre conseillé de banque.

Il pourra vous fournir :

• votre numéro d’adhésion à l’assurance liée à votre carte bancaire.
• le numéro de contact à utiliser en cas d’urgence depuis l’étranger.

Il peut également être utile de vous renseigner auprès de votre assurance habitation, certaines incluant une couverture à l’international (notamment en responsabilité civile). Toutefois, veillez à noter que le cumul de garanties n’est généralement pas reconnu, et qu’une seule assurance sera retenue pour le traitement du sinistre.

Enfin, si vous réservez un voyage avec Gloria Pérou Voyages, nous vous accompagnerons à chaque étape en vous aidant à choisir une assurance adaptée à votre séjour et en vous assistant dans toutes les démarches administratives nécessaires, tout au long de votre voyage, afin de garantir la bonne application de vos droits.

Nous vous remercions pour votre confiance et restons à votre disposition pour tout complément d’information.

À très bientôt pour un voyage en toute sérénité !